Aflossen hypotheek: wel of niet verstandig?

Wanneer je een behoorlijk bedrag op jouw spaarrekening hebt staan vraag je jezelf wellicht af of het verstandig is om jouw hypotheek daar (deels) mee af te lossen. Een lagere hypotheek betekent immers minder rente betalen en daardoor lagere maandlasten. Maar er zijn meer aspecten van belang bij het nemen van deze beslissing.

Rendementsafweging
Bij het maken van financiële keuzes draait het vaak om het hoogste rendement. Zo ook bij de afweging om met jouw spaargeld al dan niet de hypotheek af te lossen. In feite kun je het aflossen zien als een investering, met als rendement hetgeen je netto gaat besparen aan hypotheekrente. Kijk je dus niet alleen naar het rentepercentage dat je betaalt aan jouw hypotheekverstrekker, maar ook naar het fiscale voordeel dat je erop krijgt. Dit netto rendement vergelijk je met het rendement dat je zou behalen als je iets anders met het geld doet dan aflossen. Hierbij is vanzelfsprekend van belang welk risico je bereid bent te nemen: het te verwachten rendement op een belegging in aandelen is hoger dan wanneer je het geld op een vrij opvraagbare spaarrekening laat staan. Lees hier meer over de Rendementsafweging

Renteaftrek over de hypotheek
Op het fiscale voordeel dat hierboven genoemd is heb je recht gedurende een periode van 30 jaar. Deze periode is voor op dat moment bestaande hypotheken ingegaan op 1 januari 2001 – daarvoor geldt de aftrek dus tot 2031. Na het vervallen van de renteaftrek verandert de rendementsafweging: dan is het veel sneller gunstig om de hypotheek af te lossen.

Is een deel van jouw hypotheek gebruikt voor andere zaken dan de eigen woning? Dan geldt daarvoor bij de rendementsafweging direct de bruto rente. Voor dat deel van de hypotheek is de rente immers nu al niet fiscaal aftrekbaar. Lees hier meer over: de Renteaftrek over de hypotheek

Bijleenregeling
Ook als het volgens de rendementsafweging gunstiger zou zijn om af te lossen, kan het met het oog op de toekomst verstandig zijn om dat toch niet te doen. De Bijleenregeling heeft namelijk als insteek dat de overwaarde op een woning niet meer fiscaal aftrekbaar geleend kan worden. Door een aflossing op jouw hypotheek vergroot je de overwaarde. Ga je een paar jaar later verhuizen en zou je de gelden dan ergens anders voor willen gebruiken, dan heb je over dat bedrag geen belastingaftrek meer. Terwijl dat wel zo geweest zou zijn wanneer u het geld op jouw spaarrekening had laten staan. Want de bestaande hypotheek mag fiscaal aftrekbaar meegenomen worden naar de volgende woning (zelfs als dat een goedkopere woning is). Lees hier meer over de Bijleenregeling

Wet Hillen
Om het aflossen van hypotheken te stimuleren is in 2005 de Wet Hillen ingevoerd. Deze zorgt ervoor dat het eigenwoningforfait weggestreept mag worden wanneer de aftrekbare hypotheekrente lager is dan dit forfait. Een voorbeeld: bedraagt jouw eigenwoningforfait € 3000 en betaal je nog maar € 1000 aan aftrekbare hypotheekrente, dan zou je volgens de standaardregel een bijtelling van € 2000 bij jouw inkomen krijgen. Door de Wet Hillen wordt deze bijtelling weggestreept, wat een aardige belastingbesparing oplevert. Lees hier meer over: Wet Hillen

Beschikbaarheid gelden
Het is natuurlijk altijd prettig om een sommetje spaargeld te hebben dat beschikbaar is op het moment dat je het nodig hebt. Het is niet fijn als al jouw spaargeld in jouw woning zit, en je niet direct een nieuwe wasmachine kunt kopen als jouw huidige het begeeft. Houd daarom altijd een bedrag aan spaargeld direct opvraagbaar.

2 reacties verbergen

Stem / voeg toe:

Reacties:

Datum:	15-11-2011 1:38:42
Naam:	jan de vries
Bericht:	aflossen is per definitie beter. wie niet aflost betaald per saldo gewoon meer voor de gekochte woning en of bedrijfspand

Datum:	14-12-2011 13:18:19
Naam:	sean
Bericht:	Ik heb jouw stukje gelezen met jouw opmerkingen over jouw hypotheek met al jouw problemen en jouw zorgen en ik zou jouw adviseren om jouw eigen afwegingen te maken in jouw eigen voordeel .....met andere woorden, beroerde stijl even afgezien van de inhoud

Lees ook de volgende gerelateerde artikelen:

Consumptief deel in je hypotheek? Ga aflossen

Wist u dat een flexibele hypotheek voordelig kan zijn?

Wist u dat de bijkomende woonlasten stijgen?

Wist u dat de woonlasten in 2008 stijgen?

Wist u dat de borgtochtprovisie in 2008 stijgt?

Overige relevante mogelijkheden op Mister Money:
Mister Money Nieuwsbrief RSS Feed van Mister Money Overzicht dossiers o.a. Maandlasten Overwaarde Nationale Hypotheek Garantie	Hypotheek vormen Spaarhypotheek Aflossingsvrije hypotheek Overzicht aanbieders hypotheek Hypotheekrente overzicht

Zoeken:
Vergelijken:
Berekenen:

Op zoek naar een écht voordelige lening?
Ga naar Comfort Leningen voor een betrouwbare lening mét lage rente. Verantwoord en voordelig. Let op! Geld lenen kost geld

Lees verder

Bereken je besparing met de MoneYou Internet Hypotheek
Van het online aanvragen van de offerte tot en met het maken van een afspraak bij de notaris. En bepaal je zelf of en bij wie je hypotheekadvies inwint.

Lees verder

Lenen met lage rente en gunstige voorwaarden?
Vergelijk en vraag vrijblijvend een offerte aan. De beste lening voor uw persoonlijke situatie is zo gevonden. Let op! Geld lenen kost geld!

Lees verder


Altijd het actuele financiële nieuws en rentes aangaande sparen, lenen, hypotheekrentes etc.? Ja, hou mij op de hoogte.


Spaar jij voor aflossing van je hypotheek?
Ja Nee