Banksparen: kosten en rendement

De ‘woekerpolisaffaire’ heeft het banksparen in een stroomversnelling gebracht. Op 1 januari 2008 werd de nieuwe spaarvorm ingevoerd. Met de komst van het banksparen moeten verzekeraars en banken elkaar gaan beconcurreren.

Was voorheen het sparen in box 1 alleen weggelegd voor verzekeraars, nu kan er ook fiscaal vriendelijk worden gespaard bij banken. Een factor die bij verzekeringen speelt, zijn de kosten. Deze kunnen erg hoog zijn. Een reguliere bankrekening kent deze kosten niet.

Box 1 – box 3
Een normale spaarrekening in box 3 is een geautomatiseerd en standaard massaproduct. De kosten zijn laag en je kunt eigenlijk doen en laten wat je wenst. Er zijn weinig handelingen van de bank bij nodig. Het is een heel flexibel en doorzichtig product.

Een spaarrekening in box 1, met de daarbij behorende fiscale regels zal echter veel hogere kosten kennen. Er is een heel speelveld van fiscale regels waaraan de rekening moet voldoen. Dit zal de beheerskosten aanzienlijk doen opdrijven.

Zorgplicht
Ook is een bankspaarrekening een onderdeel van een hypotheekconstructie. Dit wil zeggen dat dit een zogenaamd complex product is en daar is een verplichte uitgebreide inventarisatie voor nodig. Ook heeft de bank een langdurige wettelijk zorgplicht (periodiek dient er concreet contact te zijn). Dit zal de personeelskosten en provisies voor tussenpersonen doen opdrijven.

Winst
Daarbij is een bank een instelling welke graag winst maakt. Dit zal ook ergens vandaan moeten komen. Een spaarrekening moet in principe direct opvraagbaar zijn en daar kan niet zo maar mee ‘gespeeld’ worden. De winstmarges zijn sowieso erg laag.

Overlijden
Bij een aflossing middels een verzekering komt er veelal een aanzienlijk bedrag vrij bij in leven zijn op einddatum en bij eerder overlijden. De premie die voor het overlijden opzij wordt gezet wordt door consumenten organisaties en bepaalde kijkcijferprogramma’s aangemerkt als ‘kosten’.

Bij het sluiten van bankspaar hypotheek zal je toch ook echt een overlijdensrisicoverzekering nodig hebben, bij een voortijdig overlijden heb je immers nooit genoeg aan een opgebouwd saldo op de spaarrekening. Je zal dan toch weer naar een verzekeraar moeten gaan.

Banksparen en renten
Verzekeraars en banken berekenen kosten anders. Bij de een gaat het van het rendement af en bij de ander van de inleg. Ook zal het de vraag zijn wat de rente doet (is de rente vast, of variabel). En wat gebeurt er als de reguliere rente op uw spaarrekening in box 3 stijgt?

3 reacties verbergen

Stem / voeg toe:

Reacties:

Naam:	John
Bericht:	Een overzicht van de actuele rente vind je om www.bank-sparen.nu. Ik vond de site erg nuttig

Naam:	CR Vermeer
Bericht:	Hoewel de wet erin voorziet dat je bij X een hypotheek en by Y een bankspaarproduct af kan lsuiten, houden de aanbieders EN de adviseurs de boot af. Ze zeggen botweg dat het niet kan.

Naam:	Foster John
Bericht:	De Rabobank brengt, ondanks bewering van het tegendeel, duizenden euro's kosten in rekening door de actuele rente te verlagen t.o.v. de gehanteerde rentetabel.

Lees ook de volgende gerelateerde artikelen:

Wat is banksparen precies?

Banksparen: wat moet u doen?

Banksparen en de hypotheek

Overige relevante mogelijkheden op Mister Money:
Mister Money Nieuwsbrief RSS Feed van Mister Money Overzicht dossiers o.a. Maandlasten Overwaarde Nationale Hypotheek Garantie	Hypotheek vormen Spaarhypotheek Aflossingsvrije hypotheek Overzicht aanbieders hypotheek Hypotheekrente overzicht

Zoeken:
Vergelijken:
Berekenen:

Op zoek naar een écht voordelige lening?
Ga naar Comfort Leningen voor een betrouwbare lening mét lage rente. Verantwoord en voordelig. Let op! Geld lenen kost geld

Lees verder

Bereken je besparing met de MoneYou Internet Hypotheek
Van het online aanvragen van de offerte tot en met het maken van een afspraak bij de notaris. En bepaal je zelf of en bij wie je hypotheekadvies inwint.

Lees verder

Lenen met lage rente en gunstige voorwaarden?
Vergelijk en vraag vrijblijvend een offerte aan. De beste lening voor uw persoonlijke situatie is zo gevonden. Let op! Geld lenen kost geld!

Lees verder


Altijd het actuele financiële nieuws en rentes aangaande sparen, lenen, hypotheekrentes etc.? Ja, hou mij op de hoogte.


Spaar jij voor aflossing van je hypotheek?
Ja Nee