Financieel Woordenboek
Alle termen worden hier uitgelegd. De termen zijn opgedeeld per rubriek:
- Beleggen
- Hypotheken |
|
|
Bijleenregeling verder uitgelegd |
 |
|
Ga naar Comfort Leningen voor een betrouwbare lening mét lage rente. Let op! Geld lenen kost geld
 Lees meer |
|
|
En bepaal je zelf of en bij wie je hypotheekadvies inwint.
Lees meer |
|
|
Vergelijk en vraag vrijblijvend een offerte aan. Let op! Geld lenen kost geld!
Lees meer |
|
|
| Auteur: Ivo van Vugt |
donderdag 12 januari 2012 |
Bij een lage spaarrente en een hoge hypotheekrente kan tussentijds aflossen rendementtechnisch best aantrekkelijk zijn. Toch kan het, met het oog op de toekomst ,verstandig zijn om dit toch niet te doen. De bijleenregeling heeft namelijk als insteek dat de overwaarde op een woning niet meer fiscaal aftrekbaar geleend kan worden.
De eigen euro's die je (nu) in de woning steekt, kun je er daarna nog best uithalen, maar niet meer fiscaal ondersteund. Veel mensen gebruiken de overwaarde toch als aanvulling voor hun oude dag.
Door een aflossing op jouw hypotheek vergroot je zelf dus de overwaarde. Ga je een paar jaar later verhuizen en zou je het bedrag dan ergens anders voor willen gebruiken, dan kun je het afgeloste bedrag niet meer fiscaal aftrekbaar lenen. Terwijl dat wel zo geweest zou zijn wanneer je het geld op jouw spaarrekening had laten staan. Want de bestaande hypotheek mag fiscaal aftrekbaar meegenomen worden naar de volgende woning (zelfs als dat een goedkopere woning is).
Een vereenvoudigd cijfervoorbeeld Stel: je hebt een hypotheek van 100.000 euro op een woning met een verkoopwaarde van 250.000 euro. De overwaarde bedraagt op dit moment 150.000 euro. Wanneer je verhuist naar een nieuwe woning van 325.000 euro, is de nieuwe hypotheek fiscaal aftrekbaar tot maximaal 175.000 euro.
Zou je ervoor kiezen je huidige hypotheek af te lossen uit je spaargeld, dan verhoogt dat de overwaarde direct naar 250.000 euro waardoor de nieuwe hypotheek nog maar aftrekbaar is tot 75.000 euro. Wanneer je het geld op je spaarrekening had laten staan, was de hypotheek aftrekbaar geweest tot 175.000 euro.
Reacties:
| Naam: |
W.G.M. van Weert |
| Bericht: |
Uw voorbeeld is erg ongelukkig gekozen. Wanneer u de aankoopwaarde van de nieuwe woning op 300.000 had gesteld, was niet 2 x het bedrag van 250.000 te voorschijn gekomen en de verwarring veroorzaakt. Jammer, u brengt onwetende lezers in de war. |
| Naam: |
Marcel |
| Bericht: |
Het is ons nog niet geheel duidelijk.
Stel wij lossen de huidige hypotheek van €150.000 volledig af met spaargeld.
Drie jaar later kopen wij een nieuwe woning voor €350.000. Deze financieren we met de €150.000 die bij de verkoop van de oude woning vrijkomt. Voor de resterende €200.000 nemen we een nieuwe hypotheek.
Is dit bedrag van €200.000 voor de nieuwe hypotheek dan nog volledig fiscaal aftrekbaar? |
| Datum: |
24-1-2012 9:58:25 |
| Naam: |
R. Oldersma |
| Bericht: |
Wat ik nog steeds niet snap in het al dan niet aflossen in combinatie met de bijleenregeling, is waarom zou je de hypotheek maximaal willen hebben. Is dat alleen maar vanwege het fiscale voordeel? Volgens geldt toch altijd nog: geld lenen kost geld! |
Lees ook de volgende gerelateerde artikelen:
De bijleenregeling toegepast
Sparen in box 1: Een zegen of een gevaar?
|
|
|
|
Lees verder
