Het is voor fondsbeleggers niet eenvoudig om een portefeuille samen te stellen. Alleen al in Nederland zijn er zeker 5.000 beleggingsfondsen verkrijgbaar en in Europa zo’n 40.000. Hoe maak je een voor jou verantwoorde keuze uit dat overweldigende aanbod?
Natuurlijk let je bij de keuze voor een beleggingsfonds vooral op het rendement dat je eventueel kunt behalen. Want daarvoor ga je ten slotte de beurs op. Maar wie alleen naar rendement kijkt zou wel eens van een koude kermis kunnen thuiskomen. Mooie resultatenlijstjes bieden immers geen enkele garantie voor de toekomst. Bovendien gaat een hoog rendement meestal samen met een hoog risico. Daarom is het wel zo slim om ook het risico dat je wilt en kunt nemen, zwaar te laten meewegen bij je keuze voor een bepaald fonds.
Fondsen beoordelen Om een beleggingsfonds goed te kunnen beoordelen op basis van rendement en risico kun je gebruik maken van de volgende hulpmiddelen:
1.Sharp-ratio De Sharp-ratio geeft in één cijfer de verhouding tussen het rendement en risico weer. Hoe hoger het cijfer, hoe beter een fonds het risico compenseert met een behoorlijk rendement. Zelf de Sharp-ratio berekenen is behoorlijk ingewikkeld. Daarom kun je dit beter overlaten aan de gespecialiseerde partijen.
2. Ratings Er zijn diverse partijen op de markt die fondsen ratings geven in de vorm van sterren. Denk aan Morningstar, het Amerikaanse Standard & Poors en de fondssupermarkten Fundix en SNS Fundcoach. Ratings zijn kwalificeringen gebaseerd op een combinatie van rendement en risico in het verleden. Ook de hoogte van de kosten van een fonds wordt vaak meegewogen in de beoordelingen. Met behulp van ratings kun je fondsen dus eenvoudig met elkaar vergelijken.
3. Benchmark Een benchmark wordt gebruikt om de prestaties van een fonds af te meten aan een bepaalde index. De benchmark is dus in feite een graadmeter die hoger of lager dan het gemiddelde (de index) kan uitvallen. Fondsen zullen altijd proberen de index te verslaan, maar of dat lukt is natuurlijk de vraag.
Gezond verstand Ratio’s en ratings zijn uiteraard prima hulpmiddelen tijdens je zoektocht naar een geschikt fonds. Maar omdat zowel de ratio’s als de ratings betrekking hebben op het verleden, blijft het belangrijk om ook je gezond verstand te gebruiken! Let bijvoorbeeld ook op je eigen asset mix, je persoonlijke voorkeuren en laat ook vooral je : beleggingsprofiel meewegen in je beslissing. Want daarmee houden ratings en ratio’s immers geen rekening!
Soort fonds kiezen Bij het selecteren van een geschikt fonds kom je voor de keuze staan of je gaat beleggen in een gespecialiseerd of in een algemeen fonds. Zo kun je beleggen in bepaalde sectoren, effecten of werelddelen of beleggen in een mixfonds. Wat je ook kiest, je keuze zal voor een groot deel samen met het risico dat je wilt en kunt nemen. Zo is een fonds dat investeert in een opkomende markt risicovoller dan pakweg een geldmarktfonds. Meer weten? Lees het artikel: Fondsen in alle soorten en maten
Financieel adviseur Vind je het selecteren en kopen van een fonds te veel moeite of te ingewikkeld? Dan kun je natuurlijk nog een adviseur inschakelen, bijvoorbeeld via de bank of een tussenpersoon. Maar aan de service die een adviseur je biedt hangt uiteraard wel een prijskaartje.
Tips: Verdiep je in de achtergronden van een fonds. Lees bijvoorbeeld de financiële bijsluiter! Daarin staan alle kenmerken van een beleggingsfonds. Sinds 2006 is er in de Financiële Bijsluiter een grafische risico-indicator opgenomen. Of vraag de prospectus of het jaarverslag op.
Een alternatief voor uw spaardeposito Indexus gebruikt Trackers als bouwstenen voor uw portefeuille. Een sterke en in toenemende mate populaire manier voor beleggers om hun beleggingsdoelen te bereiken. Lees verder
Nieuw: Beleggen bij Moneyou! Geen transactiekosten, bepaal zelf òf je risico neemt en hoeveel risico je neemt, inleg vanaf 1 euro, korte looptijd van 1 jaar, elke maand meedoen. Lees verder
Lees verder
