Jonge mensen die momenteel een woning willen kopen hebben het niet gemakkelijk. Hypotheekverstrekkers zijn, mede dankzij de kredietcrisis, strenger geworden met het verschaffen van leningen en koopwoningen de laatste jaren steeds duurder geworden. Als het toch mogelijk is om een woning te gaan kopen dan kan het verstandig te zijn om een hypotheek te nemen met Nationale Hypotheek Garantie.
De verstrekker van de Nationale Hypotheek Garantie is Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Mensen die besluiten om een hypotheek met NHG te nemen en aan de voorwaarden voldoen profiteren van een rentekorting die kan oplopen tot 00,6 procent. Hypotheekverstrekkers bieden deze korting aan omdat het fonds garant staat voor terugbetaling van de schuld als de woning gedwongen verkocht zou moeten worden. De gedwongen verkoop dient echter wel buiten de schuld om van de woning eigenaar te zijn. Een verbroken relatie, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid worden over het algemeen als een geldige reden gezien. Het waarborgfonds gaat er verder vanuit de woning eigenaar er zoveel mogelijk aan doet om de schade zo klein mogelijk te houden.
Voor wie is de NHG bedoeld?
Niet iedereen kan een hypotheek met NHG afsluiten. De aspirant koper moet aan een aantal voorwaarden voldoen om hiervoor in aanmerking te komen. Er mag bijvoorbeeld niet meer geleend worden dan 265.000 euro. In dit bedrag zijn de bijkomende kosten al notariskosten, makelaarscourtage, overdrachtsbelasting en tevens de verbouwingskosten al meegenomen. In de praktijk komt het erop neer dat er de koopwoning maximaal 237.607 euro mag kosten. Het bedrag voor een nieuwbouwwoning komt neer op 245.370 euro.
Aan een hypotheek met NHG zijn ook kosten verbonden. Zo dient er eenmalig een borgtochtprovisie betaald te worden. In 2009 bedraagt de borgtochtprovisie van 0,45 procent. De kosten die gemaakt zijn voor het afsluiten van de NHG zijn bij de fiscus in aftrek te nemen.
Eisen aan de woning
De koper van een woning moet eveneens aan een aantal eisen voldoen. De garantie is alleen afsluitbaar als de koper voldoet aan de inkomensnormen zoals de worden gesteld door het NIBUD. Er mag van het NIBUD een bepaald percentage van het inkomen aan de woonlasten uitgeven worden. Deze inkomensnormen zorgen ervoor dat je geen te hoge lening afsluit.
Belangrijke voorwaarden voor de Nationale Hypotheek Garantie:
Totale hypotheek max.€ 265.000 inclusief bijkomende kosten als notaris- en verbouwingskosten;
Koopsom van bestaande woning max. € 236.607,14 (inclusief verbouw);
Koopsom van nieuwbouwwoning max.€ 245.370,37 (inclusief meerwerk);
De woning moet het hoofdverblijf zijn (NHG is niet mogelijk voor recreatiewoningen);
De inkomenstoets wijst uit of je voldoende inkomen geniet om de hypotheek te kunnen betalen;
De geldgever toetst jouw gegevens bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel.
Jouw financiële verplichtingen wegen mee in het al dan niet verkrijgen van een hypotheek met NHG;
Je moet een taxatierapport van de woning laten opmaken bij geselecteerde taxateurs.
Het verschil tussen de maximale leensom (265.000) en de maximale koopsom (236.607) dient voldoende te zijn om de overdrachtsbelasting, aankoopcourtage, taxatienota, afsluitprovisie, notariskosten en de bereidstellingsprovisie te betalen (de kosten koper)
Ook is het mogelijk een woonlastenverzekering mee te nemen in de financiering.
En men dient de Nederlandse nationaliteit te hebben,ook al woon je reeds 30 jaar in Nederland en voldoe je aan de hierboven gestelde voorwaarden, of niet ?!
Lees verder
