De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen heeft per 1 juli 2009 een belangrijke wijziging in laten gaan om de rust en het vertrouwen weer terug te krijgen op de Nederlandse huizenmarkt. De hypotheek voor een eigen woning met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is tijdelijk verhoogd van 265.000 euro naar 350.000 euro. Dit was op verzoek van de Minister van Wonen, Wijken en Integratie.
Wie kiest voor een hypotheek met NHG voorkomt dat hij bij gedwongen verkoop van de woning met een restschuld blijft zitten. Het Waarborgfonds staat namelijk garant voor een eventuele restschuld. Je moet zelf wel initiatieven nemen om de restschuld zoveel mogelijk te beperken. Er kan eventueel kwijtschelding van het restbedrag volgen, indien de gedwongen verkoop het gevolg was van een situatie buiten jouw/jullie schuld om. Denk daarbij bijvoorbeeld aan overlijden, arbeidsongeschiktheid, onvrijwillige werkloosheid of scheiding. In deze onzekere economische tijden kan het daarom verstandig zijn om een hypotheek met NHG te nemen.
Voordelen NHG
Het geeft een ‘zeker gevoel’ in deze onzekere tijden. De kans dat je bij een gedwongen verkoop met een restschuld blijft zitten, is klein
Wie kiest voor een hypothecaire lening met garantie kan profiteren van een rentekorting die kan oplopen tot enkele tienden van procenten
De bijkomende afsluitkosten (0,45 procent van het totale hypotheekbedrag) zijn vaak binnen één of twee jaar terugverdiend en daarbij ook nog eens eenmalig fiscaal aftrekbaar
Voor mensen met een bepaalde negatieve BKR-notering kan een hypotheek met NHG uitkomst bieden: geldverstrekkers dienen de NHG- normen te volgen en zullen een hypotheekaanvraag niet afwijzen
Er wordt verantwoord geld uitgeleend. Je kunt zelfs in voorkomende gevallen meer verantwoord lenen met NHG, dan met de door het NIBUD opgestelde Gedragscode
Oversluiten met NHG kan ook zeer voordelig uitpakken. De hypotheek is dan maximaal 350.000 euro. Er zit geen maximum aan de waarde van de woning. Er dient echter wel verbouwd/verbeterd te worden. Een bedrag wordt niet genoemd
Door de bijkomende kosten te maximaliseren op 12 procent kunnen alle kosten die nodig zijn voor een verantwoorde verwerving van de woning en hypotheek worden meegefinancierd.
Voorwaarden NHG Niet iedereen komt in aanmerking voor de hypotheek met NHG. De voorwaarden en normen zijn streng en er wordt niet van afgeweken. De kans is dus aanwezig dat je er niet voor in aanmerking komt. Ook kunnen de maandlasten hoog uitkomen omdat er verplicht meer vermogen moet worden opgebouwd en een hoger kapitaal vrij dient te komen bij een overlijden. Bij een hypotheek zonder NHG zijn deze verplichtingen er niet (of het verstandig is, is een tweede). Hierbij een aantal voorwaarden waar de woningkoper en de woning zelf aan moeten voldoen in 2009.
Er wordt gerekend met maximale bijkomende kosten van 12 procent bij een bestaande woning en 8 procent bij een nieuwbouwwoning
De totale kosten (aankoop, verbouw en bijkomende kosten) mogen niet boven de 350.000 euro uitkomen
De koopsom van een bestaande woning mag maximaal 312.500 euro bedragen
De koopsom van een nieuwbouwwoning mag niet boven de 324.074,07 euro uitkomen
De gekochte woning moet als hoofdverblijf dienen
De aanvrager van de hypotheek met NHG moet een geldig identiteitsbewijs hebben en een aantoonbaar stabiel inkomen hebben
De aflossingsvrije hypotheek mag maximaal 50 procent van de waarde van de woning zijn
Er dient een taxatierapport te worden opgesteld door een erkende en onafhankelijke taxateur
De geldverstrekker dient de gegevens van de leningaanvrager te toetsen bij het BKR.
Overige wijzigingen Naast de verhoging van de kostengrens is er inhoudelijk weinig veranderd aan de voorwaarden en normen. Nieuw in 2009 is wel dat een aantal energiebesparende zaken tot 6.500 euro buiten beschouwing van de financieringsberekening kunnen worden gehouden. Het gaat dan bijvoorbeeld om investeringen in een Hoog rendement ketel en/of beglazing, zonnecellen, een boiler, dakisolatie of een warmtepomp.
ik heb 4 jaar geleden samen een huis gekocht met mijn broertje. waar we allebij voor 100 procent eigenaar van zijn. ik kreeg net toen we dat huis hadden gekocht een vriendin maar omdat zij na een jaar zwanger raakte. wouden we iets voor ons zelf gaan huren. dus ik ging uit huis en mijn andere broertje die nog thuis woonde bij mijn ouders,zou net mijn broertje daar gaan wonen. mij broertje waarmee ik dat huis had gekocht kreeg ook een vriendin. en trok ook uit dat huis. mijn andere broertje kon het niet alleen betalen dus ging terug naar mijn ouders. mijn vriendin was bevallen en wij hadden besloten om daar te gaan wonen. want we zaten nu in een 2 kamer appartement. maar het moest opgeknapt worden. een bekende van haar zou dat wel doen. maar na alles gesloopt te hebben belande hij in het ziekenhuis. mijn broertje waarmee ik had gekocht zei jij draait maar voor de kosten op. ik betaal je niks. nu zijn we met ruzie uit makaar. valt dat ook onder een scheiding? kom ik in aanmerking voor NHG? graag wacht ik op antwoord
Lees verder
