Als je klant bent van een financiële instelling neem je doorgaans aan dat deze bank of verzekeraar graag wil dat je ook klant blijft. In de marketing is immers bij iedereen bekend dat het werven van een nieuwe klant veel meer geld en energie kost dan het behouden van een bestaande klant. Daarom zou je verwachten dat banken hun klanten in de watten leggen. Misschien zelfs extra voordeel bieden om ervoor te zorgen dat ze klant blijven.
In de financiële wereld lijkt dit echter niet zo te werken. Misschien dat een goede relatie op een echt groot deposito een tiende extra rente kan lospeuteren als hij dreigt naar een ander te gaan? In de regel wordt het bij bank- en verzekeringsproducten echter niet beloond als je een trouwe klant bent. Sterker nog, er zijn nog steeds situaties waarin je als bestaande relatie benadeeld wordt ten opzichte van nieuw binnengehaalde klanten.
Het gaat hierbij om het verschijnsel dat sommige banken nog steeds twee verschillende rentelijsten hebben voor hypotheken. De ene lijst laat ‘arrangementstarieven’ zien- die worden aangeboden aan nieuwe klanten, de andere ‘venstertarieven’ – die worden toegepast bij renteverlenging. Heb je bij zo’n bank een hypotheek waarvan eerste rentevastperiode afloopt, dan krijg je in je verlengingsvoorstel dat venstertarief aangeboden. Dit ligt niet, zoals je misschien zou denken, lager omdat je een trouwe klant bent. Nee, het ligt hoger dan de rente die nieuwe klanten kunnen afsluiten.
Het is voor een bank natuurlijk gemakkelijk om bestaande hypotheekrelaties op deze manier uit te melken. Overstappen naar een andere geldverstrekker brengt zoveel kosten met zich mee dat deze doorgaans niet goedgemaakt worden door de lagere rente die je daar krijgt. Dus blijf je maar hangen met je hypotheek, maar je voelt je wel benadeeld.
Steeds meer banken beseffen zich dat deze werkwijze eigenlijk niet kan. Zo heeft Florius het tweesporige rentebeleid van haar voorganger Bouwfonds Hypotheken niet meegenomen.
Het zijn vooral de grootbanken die hardnekkig volhouden. Met de enorme hoeveelheden hypotheken die daar lopen zou het ook een behoorlijke inkomstenschok zijn om dit rentebeleid te wijzigen. Het zou echter wel getuigen van klantvriendelijkheid. Wellicht kunnen ze met dit soort acties het imago van het bankwezen weer een beetje opvijzelen?
Is het niet mogelijk om na de vaste rente periode te kiezen voor een nieuwe geldverstrekker? Zo kun je alleen profiteren van de aantrekkelijke kant, en het lijkt een onderhandelingsmiddel.
Naam:
MisterMoney
Bericht:
RE: Oversluiten is vaak te duur.
Naam:
janse
Bericht:
Ik heb ook zo'n akkefietje bij RVS. 6,2 % voor 5 jaar is hun " aanbieding" . Voor mij is het een principe-kwestie geworden. Het kost me geld, maar ik ga daar weg!
Naam:
LvdH
Bericht:
Mijn hypo is zover. Heb een aanbod gehda van mn bestaande bank (ASR-aflossingsvrij,levenhypo) en de rente voor 10 jaar staat op 6%. Zou ik nieuwe klant zijn is dat 5.50%. Oversluiten is geen optie omdat me dit uiteindelijk geld kost. Ik kan niet anders dan ingaan op dit aanbod. Kortom, ASR melkt haar bestaande, zoals mij, klanten ook uit. Snap ook niet dat een overheid deze wijze van bankzaken maar goed blijft keuren. Ik acht dit soort zaken pure oplichterij en helaas ook nog legaal. Waanzin!!
Naam:
LvdH
Bericht:
Ter aanvulling:
Notabene: de Nederlandse Staat is 100% aandeelhouder van ASR Fortis Verzekeringen !!!
U weet wel, onze belastingcentjes zijn gebruikt om deze bank te helpen.
Lees verder
