Op weg naar een schuldenvrij leven: schuldsanering

Wanneer je hulp zoekt bij het oplossen van je schulden zal de hulpverlener eerst proberen om tot een minnelijke schuldregeling met je schuldeisers te komen. Mocht dat niet lukken, dan komt het wellicht tot een wettelijke schuldsanering. Hoe dat werkt leggen we uit in dit artikel.

Als een minnelijke schuldregeling mislukt omdat een of meerdere schuldeisers niet willen meewerken aan de regeling – en die kans is best groot – dan ben je als schuldenaar in feite persoonlijk failliet. Je kunt zelf de schulden immers niet allemaal meer aflossen en op een schuldregeling kun je niet rekenen. De gevolgen daarvan kunnen rampzalig zijn, denk alleen al aan een uithuiszetting, de afsluiting van gas, water, licht of de beëindiging van je zorgverzekering. Maar een persoonlijk faillissement zou ook betekenen dat je de rest van je leven met je schulden blijft zitten. Als privé-persoon ben je zelf immers aansprakelijk voor je schulden.

Schulden verplicht aflossen
Om dit te voorkomen is in 1998 de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) gekomen. Deze regeling zorgt er mogelijk voor dat je je schulden binnen een bepaalde periode en tot een bepaalde hoogte verplicht aflost. Na die vooraf vastgestelde periode (meestal drie jaar) wordt het eventuele restant van je schulden kwijtgescholden (gesaneerd) en kun je weer proberen om een gezonde financiële toekomst op te bouwen.

De rechter beslist
Dit klinkt echter eenvoudiger dan het in werkelijkheid is. De rechter beslist namelijk of je voor de regeling in aanmerking komt. En daarvoor moet je onder meer aannemelijk kunnen maken dat je niet door kwade opzet in de financiële problemen bent gekomen.

Andere voorwaarden voor toelating zijn:

Je bent niet meer in staat om zelf je schulden te betalen
Je hebt geprobeerd je schulden te regelen via een schuldhulpverleningstraject
Er zijn in de afgelopen vijf jaar geen schulden ontstaan door fraude, een misdrijf of onverantwoord gedrag
Je bent gemotiveerd en bereid om de verplichtingen van de Wsnp na te komen.

Eigen bewindvoerder
Wanneer je wordt toegelaten bepaalt de rechter vervolgens hoeveel je maandelijks moet betalen aan je schuldeisers en hoe lang die periode duurt. Ook stelt de rechter een bewindvoerder aan die controleert of jij je tijdens het traject aan de afspraken houdt. Hij of zij komt zelfs op huisbezoek voor controle. Deze bewindvoerder is ook het aanspreekpunt voor de schuldeisers. Alleen via hem of haar kunnen zij hun vorderingen melden.

Drie jaar bijstandsniveau
Binnen de regeling voor wettelijke schuldsanering los je niet zelf je schulden af, daar is je bewindvoerder voor. Die beheert voor een paar jaar je salaris en al je andere inkomsten zoals je vakantiegeld, spaargeld en belastingteruggaven, om zodoende je schulden af te lossen. Een deel van je salaris krijg je teruggestort op je rekening om van te leven. Veelal is dit een bedrag dat rond het bijstandsniveau ligt.. Een paar jaar lang heb je dus maar zeer beperkte inkomsten.

Ook ben je wettelijk verplicht om zoveel mogelijk in het werk te stellen om de schulden af te lossen. Zo geldt er een arbeids- en sollicitatieplicht die inhoudt dat je ervoor moet zorgen dat je je baan behoudt en als je geen werk hebt, zul je moeten solliciteren.

Een schone lei
Na drie jaar betaalt de bewindvoerder het opgespaarde bedrag uit aan de schuldeisers. Heel vaak lukt het niet om de totale schuld te betalen. De restantschuld wordt kwijtgescholden. Omdat het om een wettelijk traject gaat, kunnen schuldeisers niets meer doen om de schuld nog te innen.

Meer informatie over de Wsnp vind je op www.wsnp.rvr.org

3 reacties verbergen

Stem / voeg toe:

Reacties:

Naam:

josef boeckmann

Bericht:

ik zit op dit moment financiel krap met mijn geld. vanaf mei 2008 is het begonnen. toen is mijn vormalige vrouw van mij weggegaan. zij heeft toen een deel van de vaste lasten betaald. nu moet ik het mee betalen. ik heb verzoekt zelf er uit te komen maar het wil me gewoon niet lukken. kunt U mij in deze zaak helpen. ik heb het nodig om uit deze situatie er uit te komen. ik wacht op U antwoord. hoogachtend josef boeckmann

Naam:	Mainframe
Bericht:	Als je uit de schuldhulpverlening komt, wil je uiteraard met een schone lei beginnen. daar heb je ook een bankrekening voor nodig. Wie kan mij vertellen welke bank bereid is jou een nieuwe bankrekening te geven zonder te kijken naar je financiele verleden?

Naam:	Mainframe
Bericht:	Never mind. Antwoord al gevonden :-).

Lees ook de volgende gerelateerde artikelen:

Zelf je schulden oplossen

Wanneer schulden te groot zijn: schuldregeling

De eerste stap naar hulp bij schulden

Overige relevante mogelijkheden op Mister Money:
Mister Money Nieuwsbrief RSS Feed van Mister Money Geld lenen? Vergelijk de aanbieders. Vergelijk lening, op rente en voorwaarde	Lenen, de vormen Doorlopend krediet Persoonlijke lening Creditcard Tweede hypotheek

Zoeken:
Vergelijken:
Berekenen:

Direct weten wat u kunt lenen?
In vier eenvoudige stappen vraagt u online een vrijblijvende offerte aan. Profiteer nu van de scherpe rente bij het doorlopend krediet van Ribank Direct. Let op! Geld lenen kost geld!

Lees verder

Welke lening past bij u?
Als u een lening afsluit wilt u geen onnodig risico lopen. Kies daarom met de hulp van de Online Leencoach een lening die bij u past. Ga naar de Online Leencoach.

Lees verder

Op zoek naar een écht voordelige lening?
Ga naar Comfort Leningen voor een betrouwbare lening mét lage rente. Verantwoord en voordelig. Let op! Geld lenen kost geld

Lees verder


Altijd het actuele financiële nieuws en rentes aangaande sparen, lenen, hypotheekrentes etc.? Ja, hou mij op de hoogte.


Spaar jij voor aflossing van je hypotheek?
Ja Nee